En Momento Emprendedor, nos interesa reseñar esas decisiones que marcan el punto de partida de grandes transformaciones. Porque toda empresa, incluso las más consolidadas, tuvo un momento en el que decidió romper su propia inercia para crear algo distinto. Ese instante —más que una cifra o un lanzamiento— es el verdadero origen del cambio. Ese es el caso de Nequi, el intraemprendimiento de Bancolombia que hoy cumple 10 años y que pasó de ser una “hoja en blanco” a convertirse en un neobanco con más de 28 millones de usuarios en Colombia.
La Universidad EAFIT, lideró la reconstrucción del momento emprendedor de Nequi a través de un caso de estudio que documenta las decisiones estratégicas, las tensiones internas y los desafíos que marcaron su creación antes de llegar a millones de usuarios. Este trabajo académico, basado en entrevistas y análisis documental, revela un proceso que trasciende el éxito visible del producto y profundiza en cómo se construyó uno de los intraemprendimientos más relevantes del sistema financiero colombiano.
En ese contexto, la celebración de los 10 años se realizó en esta institución académica, donde directivos, aliados, clientes, académicos y medios de comunicación, recorrieron las distintas etapas del llamado “momento emprendedor” que dio origen al neobanco. El encuentro incluyó un conversatorio con Juan Carlos Mora, CEO del Grupo Cibest, y Andrés Vásquez, CEO de Nequi. Ambos coincidieron en que el origen del proyecto no fue tecnológico, sino estratégico y cultural: una decisión de anticiparse a la disrupción financiera y de construir un modelo centrado en el usuario.
El origen: decisión y calle
La historia de Nequi-según el caso de estudio de la Universidad EAFIT- no sigue la ruta tradicional de una startup. En lugar de una evolución lineal, se construyó por capas, con decisiones estratégicas en medio de tensiones internas y cambios en la industria financiera. La primera etapa (2012-2015) marcó la decisión fundacional dentro de Bancolombia, impulsada por la necesidad de responder a la entrada de fintech globales. En ese momento, Juan Carlos Mora dejó una de las frases clave del proceso: “No era una iniciativa totalmente independiente, ni al interior del banco, era una iniciativa entre las dos, la decisión se tomó por un sentimiento más que por un número”.
En la segunda etapa (2014-2015), el proyecto salió a la calle. El equipo recorrió comunas, mercados y hogares para entender cómo las personas manejaban su dinero. Ese ejercicio derivó en hallazgos como los “guardaditos”, que luego se transformaron en los “bolsillos” de Nequi. Allí también surgió el concepto de “sherpa financiero”, entendido como un acompañante en la vida cotidiana. Andrés Vásquez lo resume así: “Nequi es un compañero de viaje, una herramienta que me ayuda en mi viaje por la vida”.
La tercera etapa (2015-2016) consolidó el piloto y lanzamiento. Con el respaldo del regulador y decisiones tecnológicas progresivas, Nequi salió al mercado con una promesa clara: cero costos, cero papeleo y cero filas. Vásquez recuerda ese momento como un acto de convicción: “Arrancó como un proyecto, como una hoja en blanco”.
Escala, crédito e inclusión
A partir de 2016, Nequi inició una expansión sostenida. En 2017 logró crecimientos acelerados de usuarios; en 2018 integró pagos internacionales; en 2019 lanzó crédito digital; y en 2020 se consolidó como herramienta clave durante la pandemia. Posteriormente, amplió servicios a transporte, entretenimiento y comercio (2022), fortaleció su identidad “de la calle” (2023) y avanzó en su expansión internacional con llegada a El Salvador y Guatemala (2024-2025), hasta alcanzar 28 millones de usuarios en 2026.
El impacto económico se refleja en el acceso al sistema financiero. Solo en el último trimestre, Nequi desembolsó cerca de $600.000 millones en créditos, de los cuales 35% fue para personas sin historial crediticio. “Eso nos entusiasma porque ampliamos inclusión financiera y también avanzamos en nuestro camino hacia la rentabilidad”, afirmó Vásquez. Además, enfatizó el efecto en el crecimiento de la economía desde los pequeños negocios: “Los pequeños negocios han progresado porque pueden vender más con Nequi”.
Este posicionamiento en la economía cotidiana explica su adopción masiva. Vásquez lo atribuye a tres factores: simplicidad, gratuidad y cercanía. “Porque es sencillo, porque no cobraba; y porque acercó de manera muy simple los bancos a las personas”. En consecuencia, Nequi se convirtió en un instrumento clave para emprendedores informales y trabajadores independientes.
Plataforma y futuro emprendedor
El crecimiento acelerado también implicó retos operativos. Vásquez reconoció que “el crecimiento a veces duele”, pero aseguró que la plataforma evolucionó hacia modelos en la nube capaces de responder a la demanda. Según explicó, recientemente alcanzaron 90 millones de transacciones en un solo día, lo que evidencia la escala del sistema.
En paralelo, la compañía ha reforzado sus mecanismos de seguridad. Frente al riesgo de comprobantes falsos, Nequi ha desarrollado herramientas de verificación y estrategias de educación financiera. “Así como existe el billete falso, también puede pasar en lo digital”, advirtió Vásquez, enfatizando la importancia de validar cada transacción, especialmente para emprendedores.
De cara al futuro, la estrategia se centra en profundizar servicios para quienes viven del rebusque o tienen pequeños negocios. “El 57% de los colombianos trabaja por cuenta propia, estamos enfocados en mejorar sus ingresos y la organización de sus negocios”, afirmó el CEO.
En síntesis, Nequi demuestra cómo un intraemprendimiento puede escalar desde una idea interna hasta convertirse en una plataforma clave para la inclusión financiera y la economía de la calle.