Las mipymes en Colombia, enfrentan una alta volatilidad de ingresos que limita su capacidad de planificar, ahorrar e invertir, según las conclusiones de ANIF tras el Seminario de Inclusión Financiera realizado el 10 de junio.
De acuerdo con el análisis basado en la herramienta Mi Diario Financiero, este fenómeno responde, en gran medida, a la naturaleza de los negocios de menor tamaño, donde predomina la informalidad. Esto genera fuertes fluctuaciones en los flujos de caja y, en consecuencia, dificulta el acceso efectivo a productos financieros tradicionales.
Además, el estudio señala que estos productos no se ajustan a las capacidades reales de pago de los empresarios, lo que no solo restringe su uso, sino que incluso puede poner en riesgo su estabilidad financiera. Por ello, ANIF propone “repensar estos productos y promover alternativas que entiendan la dinámica de estos negocios”.
Información y capacidades, retos pendientes
Por otro lado, los participantes del seminario identificaron barreras estructurales que siguen limitando la inclusión financiera. Entre ellas, destaca el alto uso del efectivo en Colombia, que reduce la visibilidad de personas y empresas ante el sistema financiero.
En ese sentido, herramientas como Bre-B y los esquemas de datos abiertos surgen como alternativas para cerrar esta brecha, al permitir el uso de información transaccional que reduce el riesgo y amplía el acceso a segmentos históricamente excluidos. Incluso, se mencionaron casos concretos donde el uso de información alternativa ha impulsado procesos de innovación financiera.
Sin embargo, otro obstáculo clave es la falta de capacidades empresariales. Según los expertos, no basta con ofrecer crédito si los empresarios no comprenden cómo utilizarlo o no confían en este como herramienta de crecimiento. Por ello, se planteó la necesidad de acompañamiento antes, durante y después del acceso a productos financieros.
Salud financiera: un desafío de largo plazo
En esa línea, ANIF enfatiza que la salud financiera va más allá del acceso a productos financieros. Se trata de un reto comportamental que exige cambios en la forma en que los empresarios gestionan su información y toman decisiones.
Así, fortalecer la educación financiera permite a las mipymes anticiparse a fluctuaciones, optimizar el uso del crédito y proyectar nuevas oportunidades de negocio. Además, mejora la capacidad de aprovechar nichos de mercado y sostener su crecimiento en el tiempo.
Inclusión financiera: Comfama suma 60 años y 305 mil acompañamientos