El avance de Bre-B está llevando a bancos, fintech y empresas financieras a enfrentar un nuevo desafío: tener una infraestructura tecnológica capaz de responder a la velocidad que ahora esperan los usuarios. De acuerdo con la edición para Colombia del reporte de Banca Adaptativa de SoFi Tech Solutions, aunque Bre-B ya supera los 30 millones de usuarios y acumula 670 millones de transacciones en sus primeros seis meses, solo 6,2% de las organizaciones consultadas afirma que podría escalar su infraestructura tecnológica diez veces en un plazo de siete días ante un aumento significativo de la demanda.
El hallazgo muestra que la presión no necesariamente está en la transacción que observa el cliente, sino en los sistemas que funcionan detrás de ella. Mientras un usuario puede vincular una llave digital de manera inmediata, los procesos de incorporación de nuevos clientes y los sistemas de verificación de identidad en tiempo real pueden enfrentar retrasos y cuellos de botella cuando aumenta el volumen de registros. De hecho, 19,8% de las organizaciones identifica la escalabilidad hacia nuevos clientes como uno de los principales problemas reportados por sus usuarios, mientras 7,4% de los líderes tecnológicos señala la velocidad transaccional como su principal dificultad cotidiana.
La situación también expone una brecha entre la rapidez que exige el mercado y la capacidad de adaptación de las organizaciones. En Colombia, 69,1% de las empresas consultadas considera que las limitaciones operativas internas frenan la innovación de sus productos. Además, cuando se analiza qué sistemas podrían enfrentar mayores dificultades ante un crecimiento exponencial de la demanda, 38,3% de los líderes tecnológicos identifica la infraestructura de fraude y riesgo como el principal punto de vulnerabilidad. Por ello, el debate deja de concentrarse únicamente en hacer pagos instantáneos y pasa a la capacidad de sostener esa experiencia cuando el número de operaciones aumenta.
Banca Adaptativa busca llevar la velocidad a toda la experiencia
Para Lily Mendia, directora de ventas bancarias para Latinoamérica en SoFi Tech Solutions, el cambio ya está modificando las reglas de competencia. “En un entorno donde iniciativas como Bre-B han elevado las expectativas del usuario hacia pagos instantáneos, la rapidez transaccional dejó de ser una ventaja para convertirse en el estándar mínimo. Hoy, el verdadero reto es la personalización de la experiencia digital a escala”, señaló.
Bajo esta visión, la Banca Adaptativa consiste en que las entidades puedan ajustar sus sistemas, procesos y servicios en tiempo real a las necesidades y al volumen de sus clientes. SoFi Tech Solutions, proveedor de tecnología financiera que conecta bancos, fintech y marcas con capacidades de procesamiento, banca digital y finanzas integradas, propone avanzar en esa dirección sin reemplazar necesariamente todos los sistemas centrales heredados.
Su planteamiento incluye mayor automatización y orquestación de los flujos digitales, arquitecturas ágiles apoyadas en APIs y nube, y una experiencia digital centrada en el usuario. La comparación regional evidencia el desafío: mientras 6,2% de las organizaciones colombianas podría escalar diez veces su infraestructura en siete días, en Brasil la proporción llega a 63%. Asimismo, 80,2% de las organizaciones colombianas tarda más de seis meses en lanzar un nuevo producto financiero.
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